전세자금대출 신청 방법｜은행별 한도·금리 한눈에 정리 (2025년 기준)

전세 계약을 앞두고 가장 먼저 고민되는 부분, 바로 전세자금대출입니다.
집값이 오르면서 자기 자금만으로는 전세 보증금을 마련하기 어려운 경우가 많죠.
이번 글에서는 2025년 기준 전세자금대출의 신청 자격, 절차, 은행별 금리 및 한도 비교를 한눈에 정리했습니다.

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1. 전세자금대출이란?

전세자금대출은 세입자가 전세 계약을 할 때,
보증금을 금융기관에서 빌려 집주인에게 대신 지급하는 대출상품입니다.
즉, 내가 임차인(세입자)으로 계약하고 은행은 보증금을 집주인에게 직접 지급하는 구조죠.

대출금은 보통 전세 계약 기간(2년) 동안 사용하고,
계약 만료 시 전세보증금 반환으로 상환됩니다.

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2. 2025년 전세자금대출 기본 자격

은행마다 세부 조건은 다르지만, 대부분 아래 기준을 공통으로 적용합니다.

구분기본 요건

연령	만 19세 이상 (단독세대주 포함)
소득	부부합산 연소득 7천만 원 이하 (일반형 기준)
주택	임차보증금 5억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
신용	신용점수 600점 이상 권장 (NICE 기준)
기타	본인 또는 배우자 명의 무주택자

💡 Tip:
2025년부터는 청년·신혼부부 대상 정책금융상품의 소득 기준이 완화돼,
일부 은행에서는 부부합산 8천만 원까지 가능해졌습니다.

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3. 전세자금대출 신청 절차

전세자금대출은 임대차계약서 작성 → 대출상담 → 서류 제출 → 보증심사 → 실행 순서로 진행됩니다.

(1) 임대차계약 체결

• 전세계약서(확정일자 必)를 반드시 준비해야 합니다.
• 계약금이 일부 지급된 상태여야 대출 상담이 가능해요.

(2) 은행 방문 또는 모바일 사전심사

• 은행 창구, 또는 카카오뱅크·토스뱅크·우리은행 앱에서 간편 사전심사 가능
• 소득·직장 정보 입력 후 대략적인 한도·금리 확인 가능

(3) 서류 제출

구분필요 서류

공통	신분증, 주민등록등본, 임대차계약서(확정일자)
근로소득자	근로소득원천징수영수증, 재직증명서
자영업자	사업자등록증, 소득금액증명원
기타	전입세대열람내역, 통장사본

(4) 보증심사 및 대출 실행

• 주택도시보증공사(HUG) 또는 **한국주택금융공사(HF)**에서 보증 승인 후 실행됩니다.
• 심사 후 1~3영업일 내 입금 완료.

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4. 2025년 주요 은행별 전세자금대출 비교

은행금리(연)최대 한도주요 특징

국민은행	3.5%~4.7%	최대 2억 원	HUG/HF 보증 중 선택 가능, 모바일 간편 신청 지원
우리은행	3.3%~4.5%	최대 2억 원	청년·신혼부부 우대금리 0.3~0.5% 추가
신한은행	3.6%~4.8%	최대 2억 2천만 원	대출 실행 후 이사비용 지원 이벤트 진행
하나은행	3.4%~4.6%	최대 2억 원	전세보증금 반환보증 가입 자동 연계
농협은행	3.5%~4.5%	최대 1억 8천만 원	지역농협 포함, 전세금 일부만 대출 가능
토스뱅크	3.2%~4.3%	최대 2억 원	100% 비대면 심사, 금리 실시간 조회 가능
카카오뱅크	3.1%~4.2%	최대 2억 원	2025년 상반기 기준 모바일 이용률 1위

※ 위 금리는 2025년 11월 기준 예시이며, 신용도·소득·보증기관에 따라 달라질 수 있습니다.
실제 금리는 은행 공식 홈페이지 또는 대출 실행 시점에서 확인하세요.

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5. 정부·정책형 전세자금대출도 함께 확인

2025년에는 기존 ‘버팀목 전세자금대출’ 외에
청년형·신혼부부형 지원상품이 확대됐습니다.

구분상품명금리한도특징

버팀목 전세자금대출	일반형	2.4~3.0%	최대 1.2억	무주택자, 보증금 5억 이하
청년 전용 버팀목	만 34세 이하	1.8~2.5%	최대 7천만 원	단독세대주 가능
신혼부부 전세자금대출	혼인 7년 이내	2.0~3.0%	최대 2억	부부합산 연소득 8천만 원 이하
중소기업 취업청년 전세대출	중소기업 재직 청년	1.2% 고정	최대 1억	정부 지원형 최저금리 상품

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6. 금리 절약 팁 3가지

1. 보증기관 선택 주의
   • HF(한국주택금융공사) 보증은 금리가 약간 높지만 대출 심사 폭이 넓고,
   • HUG(주택도시보증공사)는 금리는 낮지만 보증 기준이 더 까다로움.
     본인 상황(소득·보증금)에 맞춰 선택하세요.
2. 자동이체 우대금리 활용
   • 급여이체, 통신요금 자동납부, 신용카드 이용 실적을 조건으로
     최대 0.3~0.5% 우대금리 받을 수 있습니다.
3. 대환 또는 전세 연장 시 재심사 활용
   • 계약 연장 시점에 금리를 다시 조정하면,
     시중금리 하락 구간에서는 연 0.2~0.4% 인하 효과가 있습니다.

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7. 신청 전 체크리스트

✅ 임대차계약서에 집주인 계좌 및 주민번호가 정확히 기재되어 있는지 확인
✅ 확정일자, 전입신고 완료 후에 대출 실행 가능
✅ 전세보증금 반환보증(HUG/HF/SGI) 가입 필수 확인
✅ 대출 실행 시 중도상환수수료 여부 확인 (대부분 0~0.7%)

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8. 마무리

2025년 전세자금대출은 과거보다 모바일 간편화와 정부 지원 확대로
신청 절차가 훨씬 수월해졌습니다.

다만 금리와 한도는 개인 신용도, 보증기관, 전세금 규모에 따라 달라지므로
두세 은행 이상 견적을 비교하고,
가능하다면 HUG·HF 보증 조건도 함께 검토하는 것이 좋습니다.

전세 계약이 임박했다면,
지금 바로 사용하는 은행 앱이나 모바일 금융 플랫폼에서
사전 한도 조회 → 비교 후 신청 절차를 먼저 밟아보세요.